Белорусские власти хотят ограничить займы между физлицами в иностранной валюте. Зачем это нужно — разбирается DW.Белорусские власти собираются ввести новые валютные ограничения. Новым законопроектом, который 9 июня был утвержден парламентом в первом чтении, власти хотят ограничить займы между физлицами в иностранной валюте. Кроме того, законопроект затронет рекламный рынок и рынок недвижимости. Подробнее о новых изменениях DW поговорила с белорусскими экономистами.
В чем суть новых валютных ограничений в Беларуси?
Новый законопроект внесет изменения в Гражданский кодекс, а также законы «О валютном регулировании и валютном контроле» и «О рекламе». Законопроект установит запрет на предоставление займов в иностранной валюте между физическими лицами, а также в эквиваленте иностранных валют, за исключением близких родственников. Также власти намерены запретить выдавать займы населению под залог единственного жилья.
Кроме того, хотят запретить индивидуальным предпринимателям и юрлицам, которые не занимаются микрофинансовой деятельностью, выдавать займы физлицам. Есть и изменения, которые касаются рекламы: власти намерены ввести запрет «на использование в рекламе рекламодателей, не являющихся микрофинансовыми организациями, в том числе в их наименованиях, слов «заем», «микрозаем», «микрофинансирование», «деньги в долг» или производных от этих слов».
В пресс-службе Палаты представителей отметили, что эти меры «позволят повысить доверие населения к банкам и другим финансовым организациям, снизить долговую нагрузку на потребителей, обеспечить защиту их прав и законных интересов».
Власти пытаются дедолларизировать экономику Беларуси
По мнению бизнесмена и блогера Александра Кныровича, новый законопроект говорит о желании властей дедолларизировать экономику.
«Давным-давно власти Беларуси решили, что в нашей стране цены могут быть указаны только в белорусских рублях. Но это никак не отменило инфляцию, никак не отменило изменения, связанные с курсом доллара. Сегодняшняя мера никак ничему не поможет, но создаст иллюзию, что мы занимаемся дедолларизацией экономики», — считает Кнырович.
О дедолларизации как мотивации властей говорит и экономист BEROC Анастасия Лузгина. «В принципе, это правильно решение, ведь люди получают зарплату в национальной валюте. И если они берут кредит в иностранной, то это повышает риски невозврата кредита. Но конечно, для людей это может быть неудобно в плане того, что они могли бы занять деньги у знакомых — но сейчас это уже нельзя будет сделать официально».
Впрочем, по ее словам, белорусы все равно могут продолжить занимать деньги в валюте друг у друга. «Но в таком случае при возникновении спорных моментов они уже не смогут решить их через суд, ведь тот скажет, что сделка была совершена в нарушение законодательства», — поясняет Лузгина.
Власти видят недоверие белорусов к финансовым институтам
Экономист Алиса Рыжиченко обращает внимание на другой аспект нововведений. По ее словам, законопроект направлен на организации, которые не являются финансовыми организациями и выдают микрозаймы, в том числе под залог недвижимости.
«Чаще всего такие сделки проводятся как договор между двумя физическими лицами, то есть такая организация выступает в качестве посредника. По сути, это финансовая деятельность, которой занимаются микрофинансовые организации либо банки. Но такие посредники не оформляют себя как микрофинансовые организации, не получают никакие лицензии и разрешения, и, соответственно, проводят это как договор между физическими лицами».
Как поясняет Рыжиченко, в Беларуси были случаи, когда люди оформляли такие займы под залог недвижимости, своих домов. Она напоминает, что еще раньше власти запретили оставлять в залог недвижимость, в которой прописаны дети. «Сейчас мы видим полное ограничение, если это единственное жилье. И в целом это правильное решение, оно будет действовать в защиту прав потребителей».
По мнению экономиста, желание властей урегулировать эту сферу говорит о том, что власти видят недоверие населения к финансовым институтам. «Власти понимают, что не контролируют эту сферу и недополучают средства в бюджет с таких организаций в виде лицензий. И под соусом защиты граждан и повышения доверия к финансовым институтам власти хотят сделать так, чтобы люди ходили за деньгами не в какую-то микроорганизацию, а шли в банки и платили большие проценты».
Увеличат ли новые меры доверие к банкам в Беларуси?
Что касается желания властей увеличить доверие к финансовым институтам, то Кнырович рассказывает, что, по некоторым оценкам, под подушками у белорусов имеется около 15 млрд долларов валютных накоплений, что в три раза больше, чем они держат в банковской системе. «Можно представить, что часть этой суммы дается и берется в долг, а значит это огромный рынок».
Впрочем, по его словам, доверию к банкам вредят не доллары в договорах займа между белорусами, а высокие ставки на потребительские кредиты в банках в 15-18%, что, как он отмечает, выглядит совершенной дикостью.
Лузгина, в свою очередь, отмечает, что новый закон действительно может в какой-то степени способствовать формированию более позитивного имиджа банков, ведь речь идет о комплексе мер, среди которых нововведения в рекламе, запрет выдавать займы не микрофинансовым организациям и запрет займов под залог на единственное жилье.
«У человека, который не очень много знает о работе финансовой системы и который пришел в какую-то компанию, которая его обманула или взяла высокие проценты, может сформироваться неправильное мнение. Он может подумать, что банки наживаются на людям, хотя в действительности они работаю в жестких правилах», — отмечает Лузгина.
В нововведениях есть позитивные моменты для белорусов
Эксперты отмечают в нововведениях ряд позитивных моментов, которые нацелены на защиту белорусов: такие как ограничения в рекламе и запрет на займ под единственное жилье.
«Это (ограничения по рекламе займов. — Ред.) нужно, чтобы организации не вводили в заблуждение потребителя и не создавали иллюзию околобанковской деятельности. В этом смысле новое законодательство совершенно адекватно», — считает Александр Кнырович.
Экономист Анастасия Лузгина отмечает, что нововведения снижают валютные риски для белорусов: «С займами в иностранной валюте возникают сложности с возвратом из-за валютных колебаний. Сегодня мы видим, что на валютном рынке белорусских рубль укрепляется к доллару, и снижается к российскому рублю, но ситуация может потом развернуться и в обратную сторону».