Владельцы российских паспортов с ВНЖ/ПМЖ в Европе почувствуют последствия первыми. В других регионах все станет ясно после первых проблемных кейсов, говорят опрошенные DW эксперты.Евросоюз решил включить Россию в список стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма, сообщила Еврокомиссия в среду, 3 декабря. Ранее об этом со ссылкой на источники и документы писали издания Politico и Le Monde. У Европейского парламента и Европейского совета теперь есть один месяц для подачи возражений, и если этого не произойдет, решение будет опубликовано в Официальном журнале ЕС и вступит в силу.
В прошлые годы ЕС в этом вопросе ориентировался на списки FATF — Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, Financial Action Task Force. Эта главная международная организация, занимающаяся борьбой с отмыванием денег, была учреждена еще в 1989 году.
В свои черные и серые списки FATF включает страны, которые, по ее мнению, намеренно не выполняют правила борьбы с отмыванием денег. В 2023-м году FATF приостановила членство России , но не стала включать ее в серый или черный списки из-за возражений ряда стран, в том числе Китая, Индии и Саудовской Аравии. В ЕС же с этого года заработало собственное антиотмывочное агентство — Anti-Money Laundering Authority (AMLA), которое теперь делает то, что не удалось FATF. Россия станет 30-й страной в европейском списке, наряду с КНДР, Афганистаном, Ираном, Йеменом, Сирией и другими государствами.
Как писало издание Le Monde, ЕС решил включить Россию в этот список, в том числе из-за неконтролируемого рынка криптовалют, ухудшения финансовой прозрачности в РФ с 2019 года и фактического отказа от сотрудничества со стороны российского Росфинмониторинга. В ЕС пришли к выводу, что служба тесно сотрудничает с Минобороны РФ и участвует в политических преследованиях, внося в реестры «террористов» и «экстремистов» за выступления против политики Кремля.
Что означает включение в черный список ЕС
Включение в европейский список не приведет к автоматическому запрету на связанные с Россией операции. На практике это будет означать, что все такие финансовые потоки должны будут проходить усиленный мониторинг по всему Евросоюзу — со стороны банков, страховщиков, риелторов и других посредников. Вероятно, сильнее всего это затронет россиян, живущих в ЕС и часто пользующихся финансовой системой Евросоюза.
Как поясняет эксперт по борьбе с коррупцией Илья Шуманов, банки будут проводить углубленную проверку всех клиентов, связанных с Россией: для утверждения сделок «с российским следом» будут привлекать старший менеджмент, увеличится число случаев отказа от работы с россиянами «на всякий случай», а каждая транзакция будет проходить дольше из-за проверок и отчетов перед национальными регуляторами. Формально, операции будут разрешены при тщательной проверке, на практике же это может обернуться тем, что банки могут предпочесть вообще не связываться с подобными клиентами.
«Владельцы российских паспортов с ВНЖ/ПМЖ в ЕС почувствуют последствия: банки уже сейчас начинают пересматривать риск-профили клиентов, а после принятия решения и блеклистинга России банки смогут отказывать в открытии счетов или в платежах вполне официально», — предупреждает Шуманов.
Последствия для россиян с ВНЖ Евросоюза
В качестве примера «токсичных» последствий для россиян в Европе Шуманов приводит продажу квартиры в России и вывоз этих средств в ЕС. Для перевода или внесения таких денег на счет и раньше было необходимо предоставить документы об их происхождении, теперь проверка может стать намного строже. «Банк может отказаться получить эти деньги от человека. Технически будет много вопросов: что за квартира, как она вам досталась, сколько времени вы владели этой квартирой, не является ли это формой легализацией денежных средств, кто предыдущий владелец, не являетесь ли вы транзитным владельцем. Могут закопаться в историю сделки», — перечисляет в разговоре с DW Шуманов.
По его словам, европейские банкиры, с которыми он общался, говорили, что в некоторых банках происхождение денег из России будет считаться токсичным, и они будут взвешивать выгоду и риски. «Если, например, ноунейм открывает счет, то может с точки зрения банка есть смысл и отказать ему, чтобы не спровоцировать реакцию со стороны регулятора. Все зависит от суммы, страны и банка, насколько это экономически выгодно для него», — поясняет Шуманов.
После введения 19-го пакета санкций многие россияне с европейским ВНЖ уже сталкивались с заморозкой счетов в банке Revolut , который запросил дополнительные документы прежде чем разморозить их. После включения в черный список ЕС все может оказаться еще сложней. «С момента введения подобных ограничений такие взаимодействия с российскими гражданами могут стать очень токсичными для этих платформ, и они будут пытаться «сливать» российских клиентов из-за рисков и возможных проблем с регуляторами», — считает Шуманов.
Столкнутся с проблемами и давние клиенты европейских банков, к которым возникнут новые вопросы. «Кто-то из банкиров может принять решение отказаться от клиентов, тормозя операции, или просто попросят закрыть счета. Такое уже было в 22-м году, когда не было формальных оснований, а сейчас появляется четкий сигнал со стороны европейских властей», — говорит эксперт.
Ощутит последствия и бизнес. Несмотря на санкции за вторжение в Украину , товарооборот между Россией и ЕС по-прежнему составляет десятки миллиардов евро в год . По мнению Шуманова, в случае включения России в черный список, оставшиеся возможности работать с европейской финансовой системой резко сузятся, а Европейский Союз будет поддерживать только те направления, которые критически необходимы ему самому.
Проблемы для приезжающих в ЕС россиян
Проблемы, вероятно, возникнут и у россиян, пытающихся попасть в ЕС. Ранее Еврокомиссия запретила выдачу многократных шенгенских виз гражданам России и ужесточила проверку заявок. Неизвестно, смогут ли россияне использовать выписки со счетов в российских банках для подачи на визовые программы стран, которые пока что допускают это, отмечает правозащитный проект «Ковчег».
Кроме того, обращают внимание правозащитники, для получения, например, студенческой визы в Германию от заявителей требуется перевести средства на заблокированный счет в ЕС — в качестве доказательства способности финансировать жизнь в Германии из расчета примерно 1000 евро в месяц. «Эта операция крайне затруднена и сегодня, но все же возможна — после включения России в черный список ЕС произвести ее станет гораздо сложнее», — уверены правозащитники.
Хотя россияне, не живущие в ЕС, в меньшей степени столкнутся с прямыми последствиями включения в черный список, это сильно ограничит им возможности для путешествий, соглашается Шуманов. Проблемы, по его словам, возникнут у тех, кто захочет купить страховку в ЕС, выехать на отдых, использовать деньги, заработанные в России, или совершить любые денежные переводы.
Сложности в третьих странах за пределами ЕС
Россияне, уехавшие в безвизовые страны, тоже могут столкнуться с ограничениями, но их масштаб сложно предсказать, пока не опубликовано решение ЕС и отсутствует практика решения спорных ситуаций, считают правозащитники «Ковчега».
Банки третьих стран могут по своей инициативе вводить дополнительные ограничения и проверки для граждан России из-за опасений потерять корреспондентские счета в евро, предупреждают в «Ковчеге». С подобным избыточным комплаенсом россияне сталкиваются с весны 2022 года во многих странах мира.
Третьи страны, которые раньше зарабатывали на посредничестве в торговле между Западом и Россией, столкнутся с риском «заразиться токсичным статусом», из-за чего они могут отказаться от близких контактов с РФ. Подобный прецедент уже есть — крупнейшие банки Кыргызстана в 2024 году прекратили переводы через российские банки из-за угрозы вторичных санкций США.
«Мы будем работать, как с иранцами. Например, россиян мы и так тщательно проверяли, но не просили со всех происхождение средств до определенной суммы. А теперь, вероятно, начнем у всех запрашивать происхождение средств для проведения транзакций», — рассказал изданию The Bell руководитель финансовой компании из Грузии, специализирующейся на криптовалюте.
Проевропейски настроенные банки будут взвешивать выгоду между сохранением клиента из России и требованием европейских регуляторов ввести дополнительную проверку. «Кто-то готов проводить операции, чтобы набрать клиентскую базу, а каким-то большим банкам, для которых граждане РФ не являются приоритетом, будет проще отказаться от такого сотрудничества, чтобы не иметь лишнюю головную боль», — предсказывает Шуманов.